【要注意】初心者が絶対にやってはいけないローンの組み方を教えます　|　八王子のみどり不動産

【物件価格９，０００万円・利回り５.４%　都内・平成２７築・軽量鉄骨】の物件でシュミレーションしていきます。

★フルローンで収支計算

満室時の想定年収：４８６万円

想定空室率：１０%（築が浅いので）

諸経費率：１５%

自己資金：０円（フルローンなので）

借入金額：９，０００万円

借入期間：３０年

借入金利：１%（フルローンが組める人の想定）

　⬇︎　計算してみると

返済額（年額）：３４７万３，７１２円

家賃年収：４８６万円

諸経費（年額）：１２１万５，０００円

年間手取り：１７万１，２８９円

この状態で空室が一部屋増えると年間手取りが１７万１，２８９円から「−７万１，７１１円」に減少！

フルローンは返済額が大きい分、マイナス収支になるリスクがある

空室がなければいいですが空室は１〜２部屋は出てくることが一般的なのでリスク高といえます。

★自己資金を入れての収支計算（２割の１，８００万円を入れた場合で想定）

想定空室率：２０%になったとしても

年間手取り：３８万２９円

自己資金を入れることで、手出しの可能性が低くなる。

想定空室率：１０%

年間手取り：８６万６，０２８円

ネット利回り（家賃収入から諸経費を引いた額）が５%くらいなら悪くないと言えます。

フルローンを完全に否定するわけではありませんが、精神的な負担を考えるとおすすめはできません。

なぜなら、毎月の支払いを全てローンで賄う場合、家賃収入だけでは賄いきれないリスクがあるからです。

その結果、不足分を自分の財布から補填しなければならず、経済的な余裕がなくなるだけでなく、精神的にも大きなプレッシャーを感じることになります。

一方で、最初にある程度の自己資金を投入しておけば、ローンの借入額を抑えることができ、毎月の返済負担も軽減されます。同じ金額を支出する場合でも、最初に自己資金をしっかり入れておくことで、精神的な余裕を持ちながら安定した運用が可能になるのです。

また、自己資金を投入することで、銀行からの評価も良くなります。

金融機関は、融資を受ける人の資金計画やリスク管理の姿勢を重視します。

そのため、全額ローンで無理な投資をする人よりも、しっかりと自己資金を用意し、堅実な計画で運用しようとする人の方が、信頼を得やすくなります。結果的に、今後の融資を受ける際にも有利に働く可能性が高くなるでしょう。

以上の理由から、特に初心者の大家さんほど、フルローンではなく、自己資金をしっかり入れることをおすすめします。長期的に安定した不動産投資を行うためにも、最初の資金計画を慎重に考えることが大切です。

八王子のみどり不動産では、不動産投資に関するご相談を承っております。

投資用物件を購入する際には、物件選びや資金計画、ローンの組み方など、慎重に検討すべきポイントが数多くあります。

特に、初めて投資を検討される方や経験が浅い方にとっては、適切な判断が難しく、不安に感じることもあるでしょう。

八王子のみどり不動産では、お客様の状況をしっかりと把握した上で、最適なアドバイスを提供いたします。

物件購入を進めるべきタイミングでは背中を押し、自信を持って投資に踏み出せるようサポートいたします。

一方で、市場の状況やお客様の資金計画を考慮し、「今は無理をしない方がよい」と判断すれば、しっかりとストップをかけることもあります。無理に物件を勧めることは一切ありませんので、安心してご相談ください。

また、八王子を拠点とし全国の投資用物件について、収益性の高い物件の選び方や、不動産投資を成功させるためのポイントも詳しくご案内しております。

初めての投資でも失敗しないためのノウハウをお伝えし、お客様が納得できる形で物件購入を進められるようサポートいたします。

八王子のみどり不動産は、全国の投資用物件の購入・運用に関するご相談を受け付けております。

「どのエリアの物件を選ぶべきか？」「自己資金はどのくらい用意すればいいのか？」「ローンはどのように組むべきか？」といった疑問があれば、ぜひ一度ご相談ください。