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任意売却とは何か？

八王子のみどり不動産が解説していきます！

住宅ローンを組んでマイホームを購入したものの、何らかの事情で返済が困難になることは、誰にでも起こり得る問題です。

例えば、病気やケガによる収入の減少、勤務先の倒産、転職に伴う収入の変化、離婚など、さまざまな理由が考えられます。

このような状況に直面した場合、まずは金融機関に相談し、返済計画の見直しやリスケジュール（返済条件の変更）を検討するのが一般的です。


しかし、それでもなお住宅ローンの返済が厳しく、支払いを続けることが難しい場合、競売という選択肢が現実味を帯びてきます。

競売とは、裁判所を通じて不動産を強制的に売却する手続きのことですが、市場価格よりも安く売却されることが多く、所有者にとっては大きな負担となる可能性があります。

そこで、競売を避けるための方法として「任意売却」という手段があります。

任意売却とは、債権者（主に金融機関）の同意を得て、市場で物件を売却する方法です。

通常、住宅ローンが残っている状態で不動産を売却する場合、売却価格がローン残債を上回れば問題なく売却できます。

しかし、売却価格がローン残債を下回る場合、金融機関の同意なしには売却ができません。

八王子のみどり不動産では、任意売却に関するご相談を随時受け付けております。

「住宅ローンの返済が厳しくなった」「競売を避けたい」「できるだけ高く売却したい」とお考えの方は、お気軽にご相談ください。

不動産のプロフェッショナルとして、お客様の状況に最適な解決策をご提案いたします。


CHECK!

任意売却のメリット

　住宅ローンを滞納し続けると、最終的には競売にかけられてしまいますが、
　任意売却を選ぶことで、次のようなメリットがあります。

  • from DB

    POINT01

    競売より高額で売却できる可能性

    競売は一般的に市場価格よりも低い金額で物件が売られることが多いですが、任意売却では市場に近い価格で売却できることが期待できます。

  • from DB

    POINT02

    プライバシーの確保

    競売の場合は公告が出された場合、多くの人に

    物件が競売にかかっていることが知られてしまいます。それに比べて任意売却ではプライバシーが比較的保たれやすいです。


  • from DB

    POINT03

    引越の日程や費用の交渉

    任意売却の場合は金融機関の認める範囲で、引越日程を決めることができます。

    そのため、学校などの区切りが良い時期に引越をすることができるかも知れません。

    また交渉をして引越費用などの諸費用を確保することができる可能性があります。

任意売却のデメリット


・信用情報への影響

任意売却を行うと、住宅ローンの滞納が信用情報機関に記録されます。

これにより、一定期間（通常5年～7年程度）、新たなローンやクレジットカードの審査が厳しくなる可能性があります。ただし、信用情報の回復には時間とともに改善の余地があり、計画的な返済を行うことで信用の回復が可能です。


・売却期限の制約

任意売却は金融機関と合意した期限内に完了させる必要があります。

期限内に売却できなかった場合、最終的に競売へ移行する可能性が高くなります。

競売になると、市場価格より低い金額で売却されることが一般的で、債務者にとって不利な条件となることが多いため、迅速な対応が求められます。

任意売却の流れ

① 金融機関への相談　

まずは住宅ローンを借りている金融機関に対し、返済が困難であることを正直に相談し、任意売却の承認を得る必要があります。　　　

この段階では、現在の収入状況や返済の見通しについて説明し、任意売却の必要性を理解してもらうことが重要です。

金融機関の了承が得られれば、正式に任意売却の手続きに移行します。


②不動産会社の選定　

任意売却を成功させるためには、経験と実績のある信頼できる不動産会社を選ぶことが不可欠です。

不動産会社は物件の市場価値を査定し、適正な売却価格を設定します。

また、購入希望者を探すために積極的な売却活動を行い、できるだけ早く買い手を見つけるよう努めます。

この際、任意売却の特性を理解している不動産会社を選ぶことが、スムーズな取引の鍵となります。



③売却の実施と手続き　

購入希望者が現れた場合、金融機関との合意のもと売買契約を締結します。

通常の売却と異なり、金融機関の承認を得ることが必須となるため、交渉には慎重な対応が求められます。

売却金額は住宅ローンの返済に充てられますが、それでも不足する場合には、金融機関と減免交渉を行うことになります。

場合によっては、分割返済や条件変更を相談できる可能性もあります。

任意売却を決断したなら、できるだけ速やかに売却活動を開始することが非常に重要です。

売却のタイミングが遅れると、競売へ移行するリスクが高まり、より不利な状況に陥る可能性があります。

適切な判断と迅速な行動が、より良い結果へとつながります。


POINT！任意売却を決めたなら、できるだけ速やかに売却活動を始めることがとても重要！


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