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は じ め に
住宅を購入する際、住宅ローンを利用する方が多い一方で、将来的に不動産投資も視野に入れている方にとっては、
「住宅ローンと投資用ローンを併用できるのか?」という疑問が浮かぶのではないでしょうか。
本コラムでは、住宅ローンと投資用ローンの基本的な違い、併用の可否や注意点、審査におけるポイントについて、金融機関の情報や不動産実務をもとに八王子のみどり不動産がわかりやすく解説していきます。
住宅ローンと投資用ローンの基本的な違い
項目 | 住宅ローン | 投資用ローン(アパートローン) |
利用目的 | 自分または家族の住居購入 | 賃貸収入を目的とした物件の購入 |
金利 | 比較的低め(変動で0.3〜1.0%) | やや高め(1.5〜4.0%程度) |
審査の重視点 | 返済能力、勤続年数、年収など | 返済能力に加え、物件の収益性 |
控除対象 | 住宅ローン控除あり | 控除対象外(青色申告や減価償却等の節税あり) |
併用は可能?その条件とは
結論から言うと、「併用は可能」です。 ただし、以下の条件をクリアする必要があります。
① 住宅ローン完済前の併用
・住宅ローンの返済負担率が高い場合、新たな投資用ローンの審査が 通らない可能性があります。
・金融機関によっては、住宅ローン残債の割合や、 返済比率を厳しくチェックされます。
② 信用力と資産背景
・年収や勤続年数、貯蓄額などの「信用力」が問われます。
・すでに不動産を保有していて、キャッシュフローが良い場合は プラス材料になります。
③ 金融機関の方針
・都市銀行や地方銀行、信用金庫など、取り扱うローンの基準は 異なります。
・地域密着型の金融機関では柔軟な対応がされるケースも。
審査を通すための3つのポイント
①収入と支出のバランスを見直す
投資用ローンを組むには、家計の余力をアピールすることが大切です。
②頭金を用意しておく
フルローンよりも、自己資金を一部入れることで審査に有利になります。
③事業計画を明確にする
賃貸物件の収益性や運営計画をしっかり作成することで、金融機関の信頼を得やすくなります。
ま と め
住宅ローンと投資用ローンの併用は可能ですが、慎重な計画と金融機関との連携が不可欠です。不動産投資を成功させるためには、正確な情報と信頼できる専門家のサポートが欠かせません。
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